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发表于 2016-9-1 11:34:25 |显示全部楼层
P2P行业深度洗牌在即,网贷监管暂行办法你了解多少? -《基础篇》

   8月24日银监会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,以下简称《办法》,此次《办法》的落地在整个网贷行业引发了不小的震荡,到目前为止对《办法》的热议也还在持续发酵中。

面对史上最严的监管政策,这对于一直处于三不管真空地带的p2p来说,终于有了合法合规的社会地位了,预示着网贷机构也将回归到普惠金融的本质,但同时大量的P2P平台也将面临着淘汰。

限额

先来说说限额,这次《办法》的落地对网贷机构的要求具体到了限额,规定个人在同一家P2P平台最高可借款20万,在多家平台最高借款100万。企业借款分别是100万和500万,这是对行业影响最大的一条。

从好的一方面来说限额的实施将风险控制在一定范围之内,避免了风险集中问题,同时社会风险和风险传播范围也限定起来了。

而另一方面,在p2p行业中,个人借款的业务主要是消费贷款、车辆抵押贷款以及房产贷款,那么就目前网贷平台的现状而言,也就是说只有消费贷款能满足每笔在20万以内,而车辆抵押贷款大部分也超过了20万的限额,就更不要说房产抵押贷款了,拿需求最多的解押按揭来说,20万的限额恐怕根本不够用,而多平台的重复借款又会面临诸多问题,对于借款人来说也会增加成本。

对于企业借款,500万的额度也远远不能满足中小企业的需求,近一年来随着大平台的壮大千万级的项目已经成为了平台的优选,限额后,像供应链金融,房地产融资类,股权质押贷款等这类大单模式的p2p平台的合规性也将受到冲击。

如此一来,大多数平台将临较大的生存压力,以及业务上的调整和转型的挑战。

ICP

《办法》当中另外一个最值得关注的就是,规定了P2P平台不仅需要在地方金融监管部门备案登记,还需要取得ICP经营性许可证。而此次《办法》也将ICP经营性许可证作为了展开资金存管的条件之一。

说到ICP首先要明确两个概念

ICP备案和ICP许可证,前者是域名备案,是针对非经营性的网站;而后者则是经营性网站的增值电信业务,两者之间存在的关系是网站做了ICP备案后才可以申请ICP许可证。

目前大多数网贷平台都进行了ICP备案,而获得ICP许可证的网贷平台就寥寥无几了。

那么平台如何获取ICP许可证呢,刚才提到了首先要ICP备案,直接通过工业和信息化部系统进入注册即可,在这就不细说了,然后由地方金融办负责对平台相关资质进行审查,完成备案登记后,再向通信管理局提交申请进行书面形式的审查,合格后发证。当然在此过程中如果出现材料不全,一切将从头开始。

申请时,通信管理局在条件上不仅对企业的注册资金有一定要求,还要求企业拥有健全的网络与信息安全保障措施;以及拥有提供长期服务的信誉和能力等。

那么除了通信管理局的这道门槛外,还有最难的一到门槛,由于P2P属于金融行业,所以在申报通信管理局之前,还需要获取金融监管部门的批文,这就需要由地方金融办负责对平台相关资质进行审查,而金融监管部门对P2P网贷平台的审核标准较为谨慎,再加上其中一些要求的不明确,因而大多数平台很难拿到批文,这也就是为什么截止到目前,2000多家正常运营的p2p平台中,拥有ICP许可证的却不足10%了。

《办法》中,明确规定拥有ICP经营许可证将作为开展资金存管的必备条件之一。这意味着,大多数平台或将因为没有该证而无法获得资金存管业务的资质。相信ICP的获取,也将整个网贷行业带入了新一轮的优胜略汰。
因为我的幸运已在XX网开始。

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